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【稅貸比較2022】限時稅貸低至1.62% 邊間最低息及優惠最多?

2022.11.22

交稅季節又來了!每年1月大家需要繳交第一期稅項,4月需要交第二期稅項,由於今年政府公佈薪俸稅和個人入息課稅寬減上限,由前年的2萬元減至1萬元,預料打工仔今年要交更多的稅項,高薪人士隨時至少要繳交六位數字稅項!想知道有甚麼交稅方法、延遲交稅法門、稅貸介紹及最新優惠?經絡私人貸款比較平台一次過與你分享。  

稅務貸款稅貸攻略(稅務基本知識+稅貸用途+最新優惠+借稅貸最常犯5大錯誤_經絡按揭

 

稅務相關的重要日子:

大家通常於每年的5、6月收到報稅表,在9月左右便收到稅單需要繳稅。稅項一般分為兩期,第1期為明年1月前繳交,第2期為明年4月前繳交。交稅人士要計算清楚繳稅時期是否有足夠的現金流,如果在期限內未能同時繳交稅項及應付生活開支,便應考慮是否需要借取稅貸。

1繳交第1期稅項
4繳交第2期稅項
5-6稅局發出報稅表
6-7納稅人交回報稅表
10納稅人收到稅單

 

遲交稅有甚麼後果:

如果不依時交稅(第一期),稅務局會徵收包括第二期稅款的全部欠款之5%作為罰款。如果在繳稅日起計6個月後,納稅人仍未有交稅,稅務局會再徵收10%附加費。

其後如果納稅人仍未交稅,稅務局便會向第三者發出追收稅款通知書,包括納稅人的僱主、銀行、租客、債務人及顧客。相關人士收到追收稅款通知書後,需要在指定時間內把持有而又不超出欠款的金額交給稅務局。再進一步,稅務局會向區域法院以民事起訴方式追討欠稅,納稅人除了要清還欠款,還需要支付法庭訟費及利息等費用。如果法院的債項未能清還,稅務局最終有機會向納稅人提出破產或清盤的申請。納稅人有責任依時交稅,如果出現財務困難,借稅貸是一項選擇。

每年免稅額有多少?

政府有為市民提供多項免稅額,包括基本免稅額、已婚人士免稅額、子女免稅額、供養兄弟姊妹、供養父母免稅額及傷殘人士免稅額。

項目2022/23年度
基本免稅額$132,000
已婚人士免稅額$264,000
子女免稅額$120,000
供養兄弟姊妹$37,500
供養父母免稅額$50,000
傷殘人士免稅額$75,000

 

甚麼地方可以「扣稅」?

為了鼓勵市民買入自置物業及進修,以下開支可以獲得扣稅,扣稅上限如下:

項目2022/23年度
個人進修開支$100,000
長者住宿照顧開支$100,000
居所貸款利息$100,000
向認可退休計劃支付的強制性供款$18,000
自願醫保計劃保費$8,000
合資格年金保費及可扣稅強積金自願性供款$60,000
住宅租金扣除$100,000
認可慈善捐款 [ (入息 – 可扣除支出 – 折舊免稅額) x 百分率35%

 

夫婦應該合併報稅還是分開報稅

無論選擇「分開評稅」抑或「合併評稅」,雙方都要各自填好報稅表。稅局會自動為夫婦納稅人計算哪個報稅方法較有利,納稅人只需簽回稅局評稅後所發出的更改報稅方法同意表格,便可繳交較低的稅款。

如已婚人士或其配偶其中一方的入息少於基本免税額($132,000),採用合併評税理論上會對他們有利,因為高收入的一方可以取得較多更多的免稅額。但如果雙方都已經超過了基本免税額,分開評稅會比較有利,因為合併評稅的稅階是不會Double的。

要留意的是,擁有超過一名子女的夫婦不可各自申報一名子女的免稅額,必須由其中一人申請所有子女的免稅額。 

採用分開評税方式計算採用合併評税方式計算
 王生王太 王生王太合併評税
 $$ $$$
入息600,000100,000入息600,000100,000 
減:強積金供款18,0005,000減:強積金供款18,0005,000 
總入息淨額582,00095,000總入息淨額582,00095,000687,000
減: 基本免税額132,000132,000減: 已婚人士免税額  264,000
子女免税額120,000-子女免税額  120,000
應課税入息實330,000-應課税入息實額  303,000
按税率計算  按税率計算   
首 $50,000 @ 2%1,000 首 $50,000 @ 2%  1,000
另 $50,000 @ 6%3,000 另 $50,000 @ 6%  3,000
另 $50,000 @ 10%5,000 另 $50,000 @ 10%  5,000
另 $50,000 @ 14%7,000 另 $50,000 @ 14%  7,000
餘額 $130,000 @ 17%22,100 餘額 $103,000 @ 17%  17,510
税款38,100 税款  33,510

減:100%税款寬減

(上限10,000元)

10,000 

減:100%税款寬減

(上限10,000元)

  10,000
應繳税款28,100-應繳税款  23,510

 

收租物業應該交「物業稅」還是「個人入息課稅」方法:

其實業主不用擔心這個問題,如果你本來有工作已經需要報稅,你可以在填寫報稅表時,在出租物業報表中的「選擇個人入息評稅」一項加上剔號,然後填上當年的租金收入和按揭付出的利息就可以,稅局會自動計算兩者方法,何者對繳稅者更有利。

比起個人入息評稅,物業稅其實不能扣減出租物業的利息支出的,評稅準則就是以全年租金收入扣減差餉和不能追回租金後,再打個八折(當兩成作為修葺開支),然後繳交15%的稅項。

不過移民人士要注意,這只限於你是通常居於香港,即每年在港居住不少於180日,或連續兩年居住不少於300日,若然你長時間居於外地,而持有香港物業收租,則不能享有個人入息課稅的累進稅階,只能依照15%的物業稅階繳稅。


伸延閱讀:5大扣稅慳稅攻略2022/23 | 如何交少啲稅

交稅最抵的方法

交稅方法有幾種,如果用信用卡交稅不但可以延長還款期,還可以享受銀行的現金回贈優惠,步驟大致為大家經網上銀行選擇繳交稅局的帳單,然後輸入帳單號碼及金額。如要享受簽帳優惠,大家可以預早申請往年通常會提供此類優惠的銀行,例如Citibank、中銀、HSBC等。

交稅方法:

方法細節
繳費靈由於每張帳單的收款帳號都不同,要先行致電 18013,於互聯網或「繳費靈手機服務」登記帳單,税務局的商戶編號為「10」
電子支票/電子本票須註明支付「香港特別行政區政府」,並以港幣支付
轉數快掃描帳單上的「轉數快」二維碼繳款
網上銀行

登入網上銀行帳戶,選擇「繳付帳單」,選擇商戶類別

選擇商戶名稱,選擇「帳單類別」,輸入「帳單戶口號碼」

自動櫃員機付款

 

可攜帶帳單或帳戶號碼到任何貼有「繳費服務」標誌的滙豐銀行或恒生銀行自動櫃員機,或貼有「繳費易」標誌的銀通自動櫃員機,然後選擇「繳費服務」付款

郵寄劃線支票

 

支票須加劃線並註明支付「香港特別行政區政府」,並在支票背面寫下 税單的收款帳號
便利店付款可攜同繳款單到全港任何一間 7-Eleven 便利店、OK 便利店、VanGO 便利店及U購 select以現金繳付税款、商業登記費和電子印花税款。每次繳款金額上限為$5,000
郵局付款可攜同繳款單以現金、支票或「易辦事」繳付

 

延遲交稅方法:

幾時可以申請?

可以在在繳付暫繳稅限期前28天或在繳付暫繳稅通知書發出日期後14天內提出申請(以較遲者為準)。

如何申請?

郵寄方式:下載表格IR1121,填妥表格有關部分,然後交回稅務局。

網上申請:「稅務易」帳戶持有人,可透過「稅務易」就受僱工作入息、業務利潤和物業收入處理電子申請緩繳暫繳稅,並會即時收到申請確認。

分期繳稅詳情:

因財政困難而未能及時清繳稅款,可申請分期繳稅。現時稅務局一般會就在繳稅期限日仍未清繳的稅款徵收不多於5 %的附加費;而在繳稅限期日6個月後仍未繳交的稅款和5%的附加費,則會加徵不多於10 %的附加費。

如何申請?

可透過填妥電子表格、書面或親身前往稅局申請:

方法申請詳情
填妥申請表格

個別人士/ 獨資經營業務者:IR1360號表格

合夥業務:IR1360A表格

法團:IR1360B表格

親身前往辦理到稅務大樓 6 字樓(個別人士)或7字樓(法團、合夥業務及離港個案)追討欠稅組辦理
書面申請

需要提交以下文件:

-繳稅建議書

-過去 3 個月的銀行月結單/存摺副本

-過去3個月的收入及支出詳情

-經營業務的人士須提交最近3個月的管理帳目(包括損益表及資產負債表)、現金流轉狀況及預測表。

 

 

甚麼叫稅貸/稅務貸款?

稅務貸款是指在指定時間推出的貸款產品,讓納稅人借取貸款交稅。不過稅貸其實沒有用途要求,可用作投資或裝修等用途。稅貸申請時間一般為十月至翌年四月。

稅貸與一般分期貸款的分別

對比一般分期貸款,稅貸屬於「期間限定」,會在特別的日子出現(一般由10月至下一年4月),一般私人貸款產品通常全年均會出現。

利率方面,稅貸的實際年利率一般比分期貸款為低,還款期方面一般較短,由6個月至36個月不等。貸款額方面,分期貸款可借取的貸款額一般比稅貸為高,前者可達20多倍,稅貸則一般為20倍以下。稅貸申請文件方面,個別銀行會要求申請人提交稅單等文件,一般分期貸款則沒有此項要求。

 稅務貸款分期貸款
申請用途應付較龐大的開支,例如裝修、結婚、應付交稅或小型裝修
申請時間10月至明年4全年
實際年利率(APR較低較高
貸款額較低較高
還款期較短較長
文件要求個別財務機構會要求提交稅單沒有稅單要求,只需基本文件如香港身份證、工作收入證明、住址證明

 

稅貸VS信用卡交稅,邊樣好?

現時信用卡也能交稅,不少朋友會問究竟應該申請稅貸還是用信用卡交稅呢?如果選用信用卡交稅,要注意還款期只有約60個月,貸款額方面也會與信用額掛鉤,未必能應付實際交稅需要。而稅貸可按自需要,選擇適合自己的還款期及貸款額,彈性會較大。

 稅貸信用卡交稅
實際年利率需要支付利息在交卡數日前清繳款項,可免卻利息,如果延遲還款,罰收的利息有機會比稅
一般最長還款期數個月至60個月不等最長2個月
貸款額大概為月薪的10多倍根據信用卡信貸額而定

 

如何精明借取稅務貸款/稅貸?

1. 比較實際年利率

申請稅務貸款前除了要考慮月平息此類利息開支,更應該參考實際年利率,後者除了包括利息開支,還包括手續費及其他收費。

2. 愈高貸款額,實際年利率一般愈低

借稅貸一般貸款額愈高,銀行或財務機構一般會更願意提供更優惠的利率,還款期亦會影響實際年利率的多寡。

3. 留意每月還款額

申請稅貸時要留意每月還款額,計算一下自己的收入是否能應付每月還款。

4. 留意額外支出

借稅貸前應留意額外支出使費,例如提前還款涉及的手續費等。

 
申請稅貸流程

1. 申請稅貸有多種方法,包括透過網上、親身或致電申請,提供身份證、住址證明等文件。

2. 等待銀行或財務機構批核,需時大概數天。

3. 銀行或財務機構批出貸款後,經申請人確認,有關機構便會放款。

 

稅貸產品介紹:

1.中銀稅貸2022

中銀香港推出2022年稅貸優惠,中銀分期「易達錢」-稅季貸款推出低至實際年利率1.68%

2. Citi稅貸2022

Citi稅季貸款實際年利率低至1.78%,符合指定金額更可獲贈高達$10,000現金券獎賞。

3. 恒生税季貸款2022

恒生税季貸款實際年利率低至1.62%,送高達港幣5,000元現金回贈。

稅貸特色稅貸優惠申請稅貸
恒生税季貸款

實際年利率低至1.62%

貸款額高達港幣3,000,000元或月薪12倍,還款期長達60個月

高達港幣5,000元現金回贈

出糧客戶毋須提交任何文件

中銀分期「易達錢」-稅季貸款實際年利率低至1.68%以電子渠道遞交申請及文件貸款額需達HK$5萬或以上,而且還款期達24期或以上
20221130日或之前成功提取貸款。成功提取貸款,即可享高達HK$3,700現金回贈。

Citi稅季貸款

 

實際年利率低至1.78%

符合指定金額,可賺取高達HK$ 10,000現金券獎賞。

 

 

*本網站內容乃僅為參考性質用途而提供,計算方法及有關總額請以該銀行作準

有關優惠詳情及條款及細則,請參閲相關銀行或財務機構網頁

**以上提供的訊息僅供參考,實際情況須根據你的信貸評分而定,並以相關機構的決定為準。

申請稅貸5個常犯的錯誤

1. 沒有做好資料搜集

稅季開始後,不少銀行財務機構會推出稅貸優惠吸引客人申請,有意申請稅貸人士應仔細做好稅貸比較,包括實際年利率、手續費、稅貸現金回贈及隱藏收費等,從而計算出稅貸的借貸成本。如果時間太過緊逼,有機會心慌意亂下選擇不適合自己的稅貸計劃。

2. 交稅死線前一日才申請

銀行及財務機構申請稅貸審批稅貸申請需時,一般情況下,銀行批核稅貸需要至少7個工作天,如果本身屬於銀行客戶,批核時間有機會較短,但仍不要在交稅deadline前一刻才申請稅貸,否則未能及時獲得稅務貸款,隨時會被稅務局收取罰款。申請稅貸應盡量預留兩個星期以上申請,讓自己有充裕時間比較稅貸產品。

3. 以為市面上稅貸產品一式一樣

別以為「樣樣稅貸產品都一樣,求其借一個就得」,其實不同銀行及財務機構的稅貸產品在利率及現金回贈均有差異,部份銀行更會提供限定稅貸優惠,只要在指定時間及指定渠道申請,可獲得額外稅貸獎賞。而經絡私人貸款比較平台便能一次過為你提供稅貸比較資訊,簡單又快捷。

4. 以為借稅貸愈長利率愈低

不要以為借稅貸愈長愈好,其實不少稅務貸款並非還款期愈長,利率便愈低,例如近期一間銀行的稅貸還款表中,還款期12個月可享有最低稅貸利率,但如果選擇還款期24個月或以上,實際年利率反而較高。由於每間銀行的稅貸利率表各有不同,應仔細了解稅貸條款。

5. 忽略提早還款細則

如果資金許可,不少借款人希望提早償還稅貸以減省利息支出,要注意大部份銀行或財除機構均會為提前還款收取額外費用,一般為貸款額的若干百分比。另外,而根據息除本減情況下,一般而言前期還款額的佔比較低,利息佔比較高,而後期還款額佔比較高,利息佔比較低。借款人在此時提早還款,節省的利息未必能彌補提前還款的手續費。所以進行稅貸比較時,緊記留意條款細則。

稅務貸款稅貸攻略(稅務基本知識+稅貸用途+最新優惠+借稅貸最常犯5大錯誤_經絡按揭2

 

稅貸不止交稅,可用作其他甚麼用途?

稅務貸款並沒有規定用途只限於交稅,其實尚可以用在裝修、結婚、創業等等情況。

1. 裝修

買入單位裝修費至少要數十萬,但在買入單位時,已經要支付印花稅、經紀佣金等金額,已經用盡不少現金。部份稅貸產品低至1厘多,是低息貸款的較好選擇,不妨選定還款日期申請。

2. 結婚

結婚是人生大事,雖然大家都話「大有大搞,細有細搞」,但過大禮、Prewedding影相、擺酒席、請人攝影化妝在所難免,至少要五至六位數字。如果突然資金困難,稅貸也可以當作結婚的作備資金。

3. 創業

創業需要大量開業成本,例如公司註冊及租用寫字樓,可善用低息的稅貸變成創業資金,開展事業。

4. 還清卡數

如果之前「碌卡」「碌大咗」,只能每月清還最低還款額,由於信用卡的利率很高,透過借稅貸便能清還高利息的卡數。

借稅貸/比較稅貸FAQS:

為甚麼要用比較平台申請稅貸?

經絡按揭的私人貸款平台能幫助大家比較不同銀行或財務機構的貸款,包括根據自己入息及還款期等資料,初步計算出貸款開支,從而輕易選出最適合自己的私人貸款計劃。經絡按揭的私人貸款平台更會不時推出限定稅貸優惠,申請稅貸自然更慳息著數!

稅貸應該睇月平息還是實際年利率(APR)?

稅貸的開支不止每月平息,因為部分銀行的貸款計劃包含手續費等雜費,所以選擇計劃前一定要先計算把所有開支計算入內的實際年利率(APR)。不過每個財務機構的計算方法可能有出入,申請時應向相關機構索取還款細則。

稅貸應該借幾多?

雖然稅貸的實際年利率比一般私人貸款為低,但亦不應盲目借到盡,需根據自己的財務需要及還款能力而決定借貸額。

如何申請稅貸才拎到最好的稅貸優惠?

借稅貸除了可以直接向銀行或財務機構申請,更可以向私人貸款比較平台申請,除了可以一次過貨比三家為你做好稅貸比較,更可以獲得額外稅貸優惠。

如何才借到最優惠的稅貸?

現時市場上最優惠的稅貸產品,借貸額一般要夠高,稅貸還款期也需要符合指定要求。另外,銀行也會查核申請人的信貸評級(TU),如果信貸評級較好的人士,銀行或財務機構會更願意批出最優惠的利率。

申請稅貸需要提交甚麼文件?

申請人一般只需要提交身份證、住址證明、入息證明及稅單便能申請稅貸,有個別財務機構更不用提交稅單。

透過Website/app申請稅貸有甚麼好處?

方便:現時網上申請稅貸已經非常流行,只需拍攝相關文件上傳至銀行或財務機構網頁便能申請,方便又快捷。

額外優惠:透過網上申請有機會獲得額外優惠,例如中銀分期「易達錢」- 稅季貸款的電子渠道奬賞可高達HK$2,000現金回贈。

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