遇上突發問題需要借錢時,審批速度和取得貸款時間絕對是首要考慮。隨著金融科技進步,近年不少傳統銀行、財務公司以致新加入的虛擬銀行除了接受網上申請外,更可以做到即時審批甚至馬上現金過數,部分更不受假期影響,星期六、日亦照批照過數。經絡按揭今日為大家全方位比較各貸款機構的私人貸款,為你找出最快、最容易、最大額的私人貸款,解決燃眉之急。
提供機構
主要分為三大類。第一類,以往提供即日審批私人貸款的主要財務機構例如邦民、安信、UA聯合亞洲、WeLend等的審批時間會比較快,審批要求也比較寬鬆,需要的申請文件也會比較少,例如不用入息證明。
第二類為2020年開始營業的虛擬銀行,例如富融銀行Fusion Bank、WeLab、天星銀行、ZA等,由於一定要進APP網上申請,基本上透過科技都會在做到網上批核和過數。
第三類是傳統銀行,Citibank花旗銀行、DBS星展銀行、HSBC匯豐等大銀行的科技發展比較快,早於幾年前已經和TU等系統對接,可以實時查到信貸記錄,做到即日批核。
需要的申請文件
一般需要身份證明文件、住址證明和入息證明。邦民特快低息貸款只需提供身份證和手提電話可以申請高達10萬的私人貸款;財務機構WeLend的私人貸款也免入息及住址證明。
另外,如果你是在該銀行設有出糧戶口,很多時都不用再提交額外文件也能申請該銀行的私人貸款。如果是普通銀行戶口,就有機會不用身份證明文件和住址證明。
住址證明可以是政府或公共機構發出的賬單甚至是電子賬單,例如稅單、水費、電費、煤氣費、電話費、銀行月結單、大學學費單等。
貸款利率
銀行和財務機構一般會寫明實際年利率低至多少百分比,不過最終批核的實際年利率會視乎信貸記錄而定,通常要是最好的記錄和符合該機構特定條件才會取得最低的利率。一般而言,如果是良好信貸記錄,銀行的私人貸款利率大概至3%至6%。如果信貸記錄麻麻,需要找財務機構,大概需要10%以上。
借款上限
就銀行而言,通常的界限是借錢人在借取私人貸款後,所有貸款包括按揭的每月供款佔每月收入不可以超過70%。
申請手續
- 在以下選擇合適的貸款
- 準備所需的申請文件
- 按下以下的申請連結
- 填寫申請表和上載申請文件
- 遞交後等待審批結果
- 貸款現金會以FPS或銀行轉賬形式轉賬至你填寫的銀行戶口裡
審批時間比較
財務公司
最快批核時間 |
現金到手時間 |
|
網上即時初步批核 |
即日1小時內 |
|
網上即時初步批核 |
即日1小時內 |
|
網上即時初步批核 |
即日 |
|
網上即時初步批核 |
即日 |
|
網上即時初步批核 |
即日 |
銀行
最快批核時間 |
現金到手時間 |
|
5分鐘內 |
1分鐘內 |
|
1分鐘內 |
1分鐘內 |
|
1分鐘內 |
即日 |
|
即日批核 |
即日 |
II) 最高借貸金額
財務公司
最高貸款額 |
|
150萬 |
|
100萬 |
|
80萬 |
|
60萬 |
|
10萬 |
銀行
(貸款額以最高貸款額或月薪上限較低者為準)
最高貸款額 |
月薪 |
|
400萬 |
18倍 |
|
300萬 |
23倍 |
|
300萬 |
12倍 |
|
200萬 |
18倍 |
|
200萬 |
12倍 |
|
200萬 |
||
100萬 |
III) 還款期
財務公司
最短期數 |
最長期數 |
|
3 |
84 |
|
0.5 |
60 |
|
3 |
60 |
|
3 |
60 |
|
3 |
48 |
銀行
最短期數 |
最長期數 |
|
3 |
60 |
|
6 |
60 |
|
6 |
60 |
|
6 |
60 |
|
6 |
60 |
|
6 |
60 |
|
12 |
60 |
IV) 迎新現金回贈
財務公司
現金回贈 | |
$18,000 |
|
$12,000 |
|
$10,000 |
|
$3,100 |
|
$800 |
銀行
借10萬 |
借20萬 |
借50萬 |
借100萬 |
借150萬 |
|
1500 |
3000 |
3000 |
4000 |
8000 |
|
1000 |
1000 |
3000 |
5000 |
10000 |
|
700 |
700 |
2000 |
3000 |
4000 |
|
500 |
500 |
3000 |
7500 |
7500 |
|
500 |
1000 |
1000 |
2000 |
5000 |
|
300 |
800 |
1500 |
3000 |
5000 |
|
200 |
500 |
1000 |
2000 |
3000 |
V) 其他特點
- 60日免息免供
- 24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
- 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
- 申請免手續費、行政費,提前還款免手續費
- 在職人士只需提供身份證及手提電話資料即可申請,上限10萬
- 不取提早清還手續費及罰息
- 日夜電子轉賬服務,星期六、日都過到數
- 免手續費
- 免提前還款手續費
- 獨有14日延遲還款寬限,不限次數,不會罰款,不會影響信貸紀錄
- HK$300,000或以下,申請免入息及住址證明
- 貸款額可低至$1,000
- 在未來再提取已償還的私人貸款,毋須重新申請
- 7天冷靜期
- 豁免提早償還貸款手續費
實例個案分享
個案一:結餘轉戶還款年期縮短22年
張小姐屬於自僱人士,經常要與商業伙伴或潛在買家用膳交流,餐飲花費一直非常可觀。張小姐慣用信用卡簽賬,但由於每月無力償還信用卡欠款,每月只能用最低還款額還款。由於信用卡欠款的實際年利率高達36.47%,每月張小姐只能償還賬單中的4%、約$3,200的金額,所以已累積達$80,000的信用卡欠款。
以一般信用卡欠款的實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算,張小姐的總利息支出為13萬多元,長達26年才能還清欠款。如果選用WeLend清卡數貸款,每月還款降至$1,300多元,利息支出大幅節省11.9萬,還款期數縮短22年多。
|
信用卡 |
WeLend清卡數貸款 |
節省金額 |
每月還款 |
$3,200 |
$1,897 |
-$1,303 |
利息支出 |
$130,839 |
$11,065 |
-$119,774 |
還款期數 |
26年 1月 |
4年 |
-22年1月 |
(以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)
*以上資料只供參考,一切以財務機構最終決定為準。
個案二:結餘轉戶慳息近9萬
信用卡不時會推出迎新優惠,黃先生為了搶當中的迎新禮物,一口氣申請了多張信用卡及簽賬。雖然獲得迎新禮物,但由於黃先生無法一次過償還多張信用卡欠款,只能還「min-pay」,加上每張信用卡還款期不同,黃先生愈還愈亂,最後卡數總欠款達6萬元,每月只能償還$2,400卡數,根據現時情況,需要長達24年才能清還卡數。
申請清卡數結餘轉戶貸款,除了有貸款人節省利息開支,更能協助他整合貸款。黃先生申請完WeLend清卡數貸款後,利息支出大減近九萬元,還款期數縮短達20年。
|
信用卡 |
WeLend清卡數貸款 |
節省金額 |
每月還款 |
$2,400 |
$1,423
|
$977 |
利息支出 |
$97,789 |
$8,299 |
$89,490 |
還款期數 |
24年 6月 |
4年 |
20年 6月 |
(以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)
*以上資料只供參考,一切以財務機構最終決定為準。
1. 沒有收入證明可以申請私人貸款嗎?
申請私人貸款需要提供收入證明,如果沒有收入證明,有機會提供銀行月結單等證明文件,以證明自己擁有還款能力。
2. 花紅可以計算在月薪嗎?
一般來說,花紅不會計算在月薪中,因為花紅並非固定收入。
3. 可以同時申請兩個私人貸款並獲得批核嗎?
一般來說,同時申請兩個私人貸款會增加銀行的風險,因此銀行通常不會同時批核兩個貸款申請。
4. 申請私人貸款會影響TU嗎?
申請私人貸款會對信用評級產生影響,銀行會向信用機構查詢信用報告,並根據申請人的信用狀況來決定是否批核貸款。
5. 如何提升TU?
要提升TU,可以在日常生活中保持良好的信用紀錄,例如按時還款。此外,可以適時查閱自己的信用報告,確保上面的信息正確無誤。
6. 什麼是月平息?和實際年利率有什麼分別?
月平息是貸款的利息支出,實際年利率是指把借款人在還款期內所需繳付的一切費用及成本(包括利息、手續費、行政費等)。
熱門貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽
熱門貸款產品 | 最低至最高還款期 | 最高實際年利率 |
天星銀行 Airstar Bank 私人分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 35.81% |
天星銀行 Airstar Bank 貸款一筆清 | 6 個月 - 60 個月 | 35.81% |
UA i-Money 網上錢私人貸款 | 3 個月 - 60 個月 | 36.00% |
UA公務員/專業人士特快低息貸款 | 6 個月 - 60個月 | 36.00% |
UA「NO SHOW」私人貸款 | 3 個月 - 60 個月 | 36.00% |
邦民特快低息貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 59.26% (TBC) |
安信業主私人貸款 | 12個月 - 84個月 | 48.00% |
安信結餘轉戶計劃 | 3 個月 - 72 個月 | 48.00% |
安信定額私人貸款 | 3 個月 - 72 個月 | 48.00% |
WeLend 私人貸款 | 3個月 - 84個月 | 48.00% |
WeLend 業主私人貸款 | 3個月 - 84個月 | 48.00% |
WeLend 結餘轉戶貸款 | 3個月 - 84個月 | 48.00% |
Citi稅季貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 35.78% |
富邦「合您意」私人貸款 | 12個月 - 60個月 | 33.02% |
恒生 稅季貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 36.00% |
中銀分期「易達錢」- 稅季貸款 | 12個月 - 60個月 | 24.76% |
渣打 分期貸款結餘轉戶計劃 | 12個月 - 84個月 | 36.00% |
星展稅季貸款 | 12個月 - 60個月 | 6.32% |
恒生「易得錢」私人分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 36.00% |
Kcash Supreme 專業人士特大額貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 36.00% |
Kcash 業主私人貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 36.00% |
渣打 分期貸款 | 12個月 - 60個月 | 36.00% |
星展「貸易清」私人貸款 | 14個月 - 84個月 | 25.24% |
富邦「卡數清」私人貸款 | 12個月 - 72個月 | 32.88% |
中潤物業 資助房屋業主私人貸款 | 3個月 - 180個月 | 26.00% |
中潤物業 居屋業主私人貸款 | 3個月 - 180個月 | 26.00% |
中潤物業 租置公屋業主私人貸款 | 3個月 - 180個月 | 26.00% |
滙豐分期「萬應錢」私人貸款 | 6個月 - 60個月 | 21.70% |
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 | 6個月 - 72個月 | 31.41% |