置業人士傾向選用浮息按揭(H按及P按),根據金管局住宅按揭統計,8月份H按選用比例報88.6%,P按的使用比例報6%,定息按揭計劃則連續19個月保持0%。不過近期市場推出了限時定息按揭計劃,與一般浮息按揭有何分別?選用哪一種按揭較慳息?
浮息按揭及定息按揭最大的分別在於息口變動對按揭息率的影響,浮息按揭的利率會根據香港銀行同業拆息(HIBOR)或港元最優惠利率(Prime Rate)波動,定息按揭則可以在指定時段内鎖定按揭息率,保證息口不會受到外界因素影響,每月供款較爲穩定,業主不用擔心利率波動的風險。
近年市面上只有按揭證券公司有提供定息按揭計劃,並分為10年、15年及20年期供選擇,該計劃每宗上限為1,000萬港元, 但按息分別為4.99厘、5.14厘及5.29厘,息口雖然固定,但仍高於一般H按及P按的按息,因此近年定按計劃選用比例一直保持0%。即使上月按證公司調低其按息至4.74厘、4.89厘及5.04厘,但吸引力未見增加。
近期大型銀行均推出限時定息按揭計劃,提供最多4個定息年期供用家選擇,分别為2、3、4及5年,定息期的年利率介乎3.15厘至3.35厘,較現時普遍H按及P按實際按息3.875厘為低,選擇多並且競爭力,可讓買家根據自身條件而作出合適選擇。
假設貸款額500萬元、年期為30年,如選用普遍H按或P按計劃,息率為3.875厘,每月供款為23,512元;若選用該銀行最低按息的5年期定按計劃,利率為3.15厘,每月供款更可減少2,025元(8.6%)至21,487元,業主可即時慳取更多利息開支。
定息按揭可減低置業人士面對利率波動的風險,把按揭利率鎖定一段時間,使財務負擔更為穩定,是一個值得考慮的選項。對於某類型的客戶如非固定收入人士,他們在收支較緊張的供樓初期,想有更好財務預算,建議可考慮選用定息按揭。
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