【轉按高息尾班車】大型銀行大削按揭現金回贈，但仍有銀行提供3% Rebate

加息期下香港各大銀行跟隨加息，近日又有銀行大削封頂息及現金回贈，但其實市場上仍有其他銀行提供高達3%現金回贈！對於必須轉按的人士仍可以搭轉按尾班車。想知詳情？經絡按揭為大家拆解一下。

2023年9月消息：大行大削封頂息及減現金回贈

市場消息指出，有大型銀行計劃上調拆息按揭計劃（H按）的鎖息上限，由現時P-2.25%大幅增加0.5厘至P-1.75厘，即實際封頂息率由3.625厘增加0.5厘至4.125厘，同時現金回贈亦會大幅下調。

以500萬元貸款額，供款30年，新造Ｈ按計劃為H+1.3％，並以封頂息率計算，大型銀行上調鎖息上限前，H按鎖息上限為P-2.25%（P為5.875%），實際封頂息率為3.625％，每月供款為$22,803，壓力測試為$47,971。上調鎖息上限後，H按鎖息上限為P-1.75%（P為5.875%），實際封頂息率為4.125％，每月供款將增加$1,429（6.3%）至$24,232，壓力測試增將加$2,663（5.6%）至$50,634。
 

但事實上，其實仍有其他銀行提供高達3%現金回贈的轉按計劃，方便急需轉按的人士「趕搭尾班車」。想知詳情，可即時與經絡按揭聯絡。

【立即轉按】

最新供樓利息比較 (全港銀行)

現時不但銀行調高最優惠利率，就連銀行自己近月亦調整鎖息上限，對於現時供樓的人士其實沒有著數，但近期的轉按個案仍不斷上升，究竟原因是甚麼？

現金回贈十餘萬落袋

1. 一般轉按例子

假設A先生剩餘還款額為$4,600,000及餘下25年還款年期，現時手上的按揭計劃為P-2.5%，實際按息為3.375%，而現時一般按揭計劃為P-2.25%，實際按息為3.625%。如果現金回贈有3%，所以就算轉按後，其現金回贈已足以節省10年的利息支出。

銀行會根據不同情況決定發放幾多現金回贈，通常申請的貸款額愈大，現金回贈會愈可觀，部份銀行亦願意根據客戶財務情況，提供更高的現金回贈。想知自己預計能取得幾多現金回贈？立即問問經絡按揭，諮詢費全免：

「呼吸Plan」轉按最急切

另外，市場上有一些業主當初買入發展商新盤時，因為豁免壓力測試等原因，而選擇發展商提供的按揭計劃。這些發展商按揭計劃的特徵是首兩、三年會提供低息的按揭計劃，像「呼吸」一樣容易，惟其後便會跳入高息位置，可能達「P」、或「P+1%」甚至「P+2%」，在此情況下過了蜜月期後必須盡快轉按。

2. 發展商計劃轉按簡單例子 

假設剩餘還款額為$4,600,000，餘下還款年期為22年，現時的按揭計劃為P+1% (P=5.875%)，實際按息高達6.875%。如果選擇不轉按，餘下年期的利息支出為433萬，每年平均利息支出達19.7萬。但如果轉按後選擇一個P-2.25% (P=5.875%)的按揭計劃，每年有機會節省10.2萬利息之餘，如果按揭計劃有3%現金回贈，便可獲得7.4多萬。 
 

由以上例子所見，如果選用原有的發展商按揭計劃繼續供款，基本上不用理會加息情況，選擇現有主流的銀行按揭計劃，利息開支一定比發展商按揭為佳。

其他要轉按原因

另一個在加息周期下必須轉按的情況，就是利用轉按甩走按揭保險。甩走按揭保險的好處是可節省按保支出，業主如果在首3年內退保，首年可獲發回保費、次年可發回25%，第三年可發回15%保費。不過業主要注意按揭的罰息期，如果罰息期為2年，第3年開始轉按才較為化算。

申請轉按前要做好甚麼準備功夫?

1. 比較不同銀行的轉按計劃

想申請轉按，第一步要比較不同銀行的按揭計劃，像新造按揭一樣，比較按揭計劃的利率、罰息期、現金回贈及物業估價。

2. 試用轉按計算機

如想初步計算轉按是否有著數，可考慮選用轉按計算機，輸入簡單資料如轉按前的剩餘貸款額、按揭利率、還款年期等，並輸入物業市值、新貸款額、新的按揭利率、還款年期及現金回贈等資料後，便能顯示出初步結果。

3. 預備轉按的律師費

轉按涉及的費用主要為律師費，一般約為$8,000至$10,000餘元。

申請轉按需要甚麼文件？

申請轉按與重新申請按揭無異，需要提供個人資料及物業資料：

收入證明

住址證明

原有的按揭供款紀錄

其他銀行要求提供的文件

現時銀行提供的現金回贈創新高，只要計清楚轉按前後的情況，轉按最大好處可以做到慳息及現金回贈的雙重！想知詳情？立即聯絡經絡按揭了解更多。