逆按揭需多方共赢

本港正面临人口持续老化的问题，如何保障老年人的晚年可以生活无忧，值得社会各界关注及探讨。其中，香港按揭证券有限公司早前宣布，正积极研究于本港推出“逆按揭”之可行性，若一旦落实，将有助解决老年人退休后的生活问题。

“逆按揭”(Reverse Mortgage)计划源于欧洲，后来北美及澳洲等地争相仿效，推出有关产品及服务。简单而言，逆按揭是一种财务安排，让年长业主一方面将手上的物业抵押予银行以套取现金，另一方面可以继续于物业居住，直至离世或迁入老入院舍；业主还可选择一次性或定期提取款项，用以应付生活所需。

市场对逆按揭反应不一，大多数意见认为华人较难接受将物业抵押予银行，而非传承给后人；此外，逆按揭之风险递增因素亦令金融机构为之却步，还有风险监管、风险摊分与承担等议题，都需要经过各方详细的研讨及谘询。

根据欧美的经验，逆按揭分为百分百逆按揭及非百分百逆按揭两类，前者是按揭公司获得物业之业权，容许业主及其配偶继续居于该物业内，并定期向其支付款项直至离世为止。至于非百分百逆按揭的安排，物业业权仍属业主所有，遗产继承人于业主离世后清还贷款及利息后，则可继承物业。

当然，政府不能完全复制其他国家的做法，而需因时因地制宜，鼓励银行及金融机构设计切合香港实际情况的逆按揭产品，实现多方共赢的局面。