买家入市前留意借贷水平

市场预料美国联储局大有机会于下周议息后加息，但仍无阻市民的入市信心，多个发展商相继推出新盘，承接因辣招已积累的购买力后，新春后的二手市场重现生机，过去周末的十大屋苑成交继续上升，达二十五宗，创辣招后的新高。随着二手楼价屡创历史新高，市场都预料上车盘买少见少，而利率长远将上升的，想置业的准买家会考虑是否应该入市呢？以下就探讨买家入市要注意的地方。
 
 
根据经络按揭转介研究部的数据显示，今年一月的二手物业占市场比例达49.09%，及至二月，二手市场成交明显回暖，占市场比例升至63.10%。另外，新盘陆续推出市场，二手业主见一手销情畅旺，叫价更进取，新界的上车盘亦见过万元一尺，准备置业的买家入市前，要留意借贷水平，虽然楼价低于700万，只可以承造六成按揭，但600万或以下的单位，亦可以透过按揭保险计划，提高按揭成数至八成，400万以下的单位，更可以承造九成按揭，准买家要先衡量自己手上的资金及可负担的楼价，假设买家心仪一个业主叫价580万的单位，而银行估价值530万，首先买家要预留一笔资金作首期的付款，亦建议买家不要“借得太尽”，并预留楼价的10%至20%的现金，以备估价不足、律师费及装修之用，以免大失于算。现时房屋供应失衡，刚性需求持续，市场未有利淡因素令楼价下跌，但买家要留意采用高成数按揭，当楼价调整时，注意变成负资产的风险上升，准买家要留意当楼价出现逆转时，自己的抗跌能力。
 
 
再者，准买家亦要考虑供款能力的问题，随着美国下周加息机会大增，本港虽然银行结余长期达2500多亿元，银行“水浸”及无走资的情况下，未有即时加息的压力，但长远利率是上升的，建议买家在入市前要做压力测试，预料美国加息，本港如果跟随加息，幅度在五十点子以内，会否影响自己的负担能力。而当承造按揭时，银行亦会根据金管局指引为业主作三厘的压力测试，确保有足够的缓冲以应付加息带来的风险。