正面按揭信贷资料库有助银行作风险评估

为了提高按揭信贷透明度，金管局建议由四月一日起将正面按揭资料一并加入信贷资料库，当中包括住宅和非住宅的按揭资料，此举显然增加对按揭申请人信贷风险评估方面的完整性及准确性，对于银行及金融机构，绝对有助降低借贷风险。现时大部份透过本公司申请新造按揭的客户均愿意签署有关同事书，不过当中亦有少部份客户基于私隐理由而拒绝签署同事书，因而未能获得市场最优惠的按揭计划。

正面按揭信贷资料库运作至今已超过两个月，整体的按揭申请手续并没有太大分别，客户只需将同意书及按揭申请表格一同向银行递交便可，而审批时间约四至七个工作天。以本公司按揭个案为例，按揭信贷资料库正式运作后，李先生始为其屯门区连租约的物业申请按揭，当时市场上仍然有提供全期 H+0.8%、上限 P-3% (P=5.25%)的最优惠按揭计划，客户同时更可享现金回赠0.8%，不过李先生因为私隐的原故而没有递交同事书，最终银行批出的按揭计划，远较市场上提供的按揭计划逊色，其中所批之按揭成数不足四成，明显较一般视作投资用途的物业最高可承造的五成按揭为低。再者，该计划仅提供全期H+2.4%、上限 P-1.7% (P=5.25%)，可见其按揭息率以至锁息上限均与普遍的按揭计划存在差距。

另外，银行自本年四月起已陆续发信给现有按揭客户，希望取得客户同意书，一般由物业的持有人签署，若然物业是以公司名义持有，而公司为一人独资拥有，银行亦只须取得该名持有人的同意，但值得注意的是，若然公司属多人持有，有部份银行会要求股份合共超过五成的董事作代表签署同意书，但亦有部份银行甚至要求所有董事须签署同事书，因此申请按揭前，建议向相关银行或专业的按揭转介公司查询，以确保在物业正式成交前办妥承造按揭之手续。