新聞專欄
28
1月
2014年全年新取用按揭額升三成半至2,138億元 一手按揭額升至723億元歷史新高
加息陰霾濃罩 料2015年全年新取用按揭額僅微增至2,156億元

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓指出,過去一年樓市未受美國聯儲局結束買債及佔領事件等消息影響,物業成交轉活,帶動去年按揭貸款表現全線造好。金管局住宅按揭調查數據顯示,2014年全年新取用按揭貸款額錄得2,138億元及69,610宗,對比2013年的1,586億元及59,572宗,分別增加34.8%及16.9%,最終擺脫連續三年下跌的頹勢 (圖一)。2014年全年新批按揭貸款額按年亦增加42.3%至2,790億元,宗數亦按年上升23.3%至88,048宗(圖二),當中涉及一手按揭貸款額達723億元,不但按年升92%,並創歷史新高(圖三),至於二手按揭額僅上升32.5%至1,636億元,升幅相對遜色。另外,雖然市場憧憬加息,轉按慳息的理據薄弱,但樓價屢創新高,促使轉按融資誘因,帶動2014年全年轉按貸款額按年增長23.4%至431.5億元(圖四)。

料2015年全年新取用按揭貸款額輕微增長至2,156億元
預期2015年發展商積極推出優惠促銷,一手按揭比例仍有增長空間,中上價物業交投有機會取代細價樓主流地位,鑑於一手新盤定價普遍介乎500至1,000萬元,當中600萬元以上物業的按揭成數設有上限,按揭金額將受到限制,加上加息陰霾濃罩,或影響置業情緒,相信整體按揭貸款金額難有大幅增長空間,料2015年全年新取用按揭貸款額輕微增長至2,156億元,但仍創四年新高。

平均按揭額329萬元、按揭還款年期310個月  雙雙重返歷史次高
數據亦顯示,去年12月新取用按揭貸款宗數按月增加9.5%至6,889宗,涉及金額微升5%至219.33億元(圖五),期內新申請按揭貸款宗數亦按月升9.5%至11,079宗,連續八個月錄得過萬宗。至於新批按揭貸款宗數及金額錄得7,606宗及249.93億元,與11月份比較,分別上升4.8%及4.9%(圖六)。雖然12月份長假期效應,但成交未有怠慢,當中二手成交較新盤表現優勝,故貸款數字可保持平穩發展。值得注意,去年本港樓價全年累積上升超過一成,12月份升幅擴大,帶動平均按揭貸款額及按揭還款年期重上歷史次高,12月平均按揭貸款額將進一步向上按月再增加1萬元至329萬元(圖七),至於平均按揭還款年期則增加5個月至310個月,即25.83年(圖八)。與此同時,樓價高企同時促使業主轉按融資活動增加,轉按貸款額按月增加7.6%至43.86億元。

H按計劃使用比例近八成半     定按連續十個月「零」使用量
按揭產品方面,浮息按揭產品仍然主導市場,當中H按計劃使用比例按月回升0.6個百分點至84.5%(圖九),連續六個月高企八成以上使用比例,至於P按計劃使用比例則回落0.4%至13.5%。市場雖憧憬加息,惟定息按揭產品繼續受冷待,由去年三月份至今連續十個月沒有業主採用。美國聯邦儲備局即將舉行2015年第一次議息會議,料主席耶倫維持兩次會議不加息的決定,換言之低息環境最少維持至今年首季,市場人士揣測美國有機會押後加息大計,不過銀行為吸引置業人士盡快鎖定低息上會,現時發展商明顯加快推盤節奏,同時亦不乏新盤入伙,銀行及財務機構均積極備戰,新盤按揭戰一觸即發,部份銀行特別加強現金回贈、信用卡簽帳、購物禮劵等優惠吸客,藉此爭取按揭市場份額,財務機構亦因應市場需要推出高成數按揭計劃及定息按揭產品,以協調解決買家貸款問題,相信在按揭產品上的競爭會加劇。

圖一

圖二

圖三

圖四

 

圖五

圖六

圖七

圖八

圖九

 

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