新聞專欄
30
1月
2013年新取用及新批出按揭貸款宗數同創歷史新低 全年新取用按揭貸款額跌17.3%至1,586億元 美國啟動退市 料2014年新取用按揭貸款額少於1,400億元創8年新低

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓指出,金管局住宅按揭調查數據顯示,2013年全年新取用按揭貸款額僅得1,586億元,較2012年減少17.3%,宗數按年減少22.4%至59,572宗,連續3年負增長(圖一)。2013年全年新批按揭貸款額按年減少23.7%至1,960億元,宗數亦較2012年減少27.5%至71,424宗(圖二)。至於2013年全年新申請按揭貸款宗數按年減少兩成半至104,329宗(圖三),值得注意,2013年全年新取用及新批出按揭貸款宗數同創歷史新低。

美國啟動退市機制   2014年按揭規模料跌穿1,400億元
去年初政府推出「3D」辣招,整體樓市成交放緩,其後《一手住宅物業銷售條例》生效,發展商增加優惠促銷新盤,二手成交陷入困局,兩者走勢呈現背馳,而且平均按揭貸款金額持續收窄。2013年全年一手平均按揭貸款金額跌至387萬元,創4年新低,二手平均按揭貸款金額升至279億元,創有紀錄以來新高,一、二手兩者差距明顯收窄,迄今收窄至只有39%,為6年來新低(圖四),至轉按方面,2013年全年轉按貸款額按年增加15.5%至349.5億元,宗數亦較2012年增加5.1%至17.467宗(圖五),轉按增加,主要因為樓價高企,業主趁勢轉按套現成為主要誘因。展望2014年,美國開始減少買債規模,意味著「退市首部曲」正式展開,預期加息壓力逐漸增加,按揭貸款跌勢持續,規模有機會進一步縮減13.2%至1,380億元,少於1,400億元,屆時將再創8年新低。

數據亦顯示,去年12月新取用按揭貸款宗數按月增加5.1%宗至4,478宗,涉及金額增7.9%至120.43億元,期內新申請按揭貸款宗數只有7,594宗,與11月相若。至於新批按揭貸款宗數及金額錄得4,862宗及137.73億元,與11月份比較,分別減少7.2%及5.7%。值得注意,新批按揭當中,一手物業按揭貸款金額按月增加13.4%至39.4億元,二手物業按揭持續疲弱,貸款金額按月再跌9.2%至72.95億元,創2012年1月後,接近2年新低,並連續5個月不足100億元。

雖然發展商推優惠促銷,但畢竟涉及大銀碼項目,而且一手比例持續增加,貸款金額佔比例由7月份不足一成,增加至12月份接近三成,在新盤成交帶動下,12月份的平均按揭貸款額按月再增加4萬元至283萬元(圖六),創9個月新高,不過受到樓市需求措施限制,按揭比率下降0.4個百分點至54.1%(圖七)。

P按使用比例增加至67.7%   H按使用比例維持三成以上
按揭計劃方面,12月份P按計劃回升0.6個百分點至67.7%。至於H按計劃,使用比例維持30.5%。在低息環境之下,浮息按揭仍是按揭市場主流,預期新盤上會潮將至,銀行會加大力度推廣較具競爭力的H按計劃,吸引業主鎖定低息尾班車,H按計劃使用比例有望進一步上升,甚至與P按計劃平分春色(圖八。雖然美國落實減少買債,但退市步伐溫和,因此未見加息壓力,12月份定息按揭減少0.3個百分點至0.2%。

圖一
 

圖二

圖三

圖四

圖五

圖六

圖七

圖八

 

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