新聞專欄
08
5月
逾六成半受訪業主有意選用定息按揭計劃經絡及東亞銀行攜手推介「升級三重獎賞」定息計劃

美國就業數據向好,最新四月份失業率降至只有 7.5%的逾四年新低,市場憧憬美國經濟前景有所改善,與此同時,聯儲局上週公布最新議息結果,繼續維持息率及買債規模不變,不過新增的「可加可減」買債 機制,將因應需要調節每月買債規模,換言之,聯儲局可按美國經濟的增長速度,逐步縮減其每月的買債規模,同時增加息口上調的可能性。有見及此,經絡按揭轉 介與東亞銀行攜手合作,特別為採用定息按揭計劃之新造樓宇、二手物業及轉按業主,提供「升級三重獎賞」按揭優惠,置業人士除了可以為加息作好風險管理,亦 可享盡置業至抵待遇。

東亞銀行物業按揭部主管錢偉倫表示,該行之定息住宅按揭計劃設有一年、兩年及三年定息期,客戶可於期內享2.15厘至2.4厘之固定年利率(其後年利率為 東亞銀行港元最優惠利率減2.85厘),以及貸款額0.2% 至0.5%之現金回贈,讓客戶鎖定按揭利息支出,無懼利率波動,又可靈活運用現金回贈以減輕置業開支,在財務安排上更具彈性。

是項按揭計劃適用於一、二手私人住宅物業買賣、轉按及套現申請。最高按揭成數為九成 (客戶須申請「按揭保險貸款計劃」),最低貸款額為港幣50萬元,還款期長達30年。有關按揭計劃詳情如下:

定息期按揭年利率
(定息期內)
定息期後的按揭
年利率
現金回贈
(以按揭貸款額計算)
全數還款
(以最初貸款額計算)
部份還款
(以部份還款額計算)
1年2.15厘東亞銀行港元最優惠利率*減2.85厘0.30%第1年: 2% 
2年2.15厘0.50%第1年: 2%
第2 年: 1%
第1年: 2%
第2 年: 1%
3年2.4厘0.20%第1年: 2%
第2 年: 1%
第3 年: 1%
第1年: 2%
第2 年: 1%
第3 年: 1%
  • 適用於自住、出租或投資用途
  • 適用於一、二手私人住宅物業買賣、轉按及套現
  • 最高按揭成數為九成(客戶須申請「按揭保險貸款計劃」)
  • 還款期長達30年
  • 最低貸款額為港幣50萬元
  • 東亞銀行港元最優惠利率會不時更新,現時的最優惠利率為5.25厘
  • 所有申請將以東亞銀行之信貸要求及最終批核為準

定息按揭計劃吸引力取決於息率競爭優勢
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,為了解客戶最近對選擇按揭計劃的取態,特別進行一項問卷調查,成功收回290份有效問卷,而分析結果顯示,逾六成 半客戶當預期按揭利率將會上升的時候也會否考慮採用定息按揭計劃,比例達66% (圖一),反映在現在市場有預期利率將會上升的時候,定息按揭將有一定市場。調查又顯示,考慮採用定息按揭計劃的受訪人士當中,近九成人認為息率是最主要的考慮因素,其次為現金回贈,佔7%,至於認為罰息期最重要的,僅佔4% (圖二)。由此可見,定息按揭計劃的吸引力取決於息率是否具有競爭優勢。

圖一


圖二

當P按上升10至30點子 39%受訪者會選用定息按揭計劃
另外,由於現時定息按揭計劃與P按計劃之實際按息水平相若,假設定息按揭實際按息不變,有39%受訪者認為只要P按計劃實際按息上升10至30點子,便會 選用具有鎖息功能之定息按揭計劃 (圖三),其次有38%受訪者認為P按計劃實際按息最少要上升30至50點子才會選用定息按揭計劃;至於選擇P按計劃實際按息要上升50點子以上的則佔 23%。


圖三
<

劉圓圓表示,回顧上次於二○○四年至二○○六年 間的加息週期,美國累計加息超過四厘,而同期本港亦跟隨將息口上調達三厘,以此推論,若本港真正步入加息週期,加息幅度相信將高於10至30點子,令定息 計劃吸引力亦大增。雖然定息按揭並非市場主流產品,不過鑑於早前不少銀行已上調P按計劃達25點子,促使部份業主流向定息按揭市場,若P按計劃進一步加 息,以致與定息按揭計劃實際息差擴闊,將可吸引更多業主使用,帶動按揭產品發展更趨多元化。


(表一) 舉例:購買一個價值300萬元的物業
物業價值3,000,000元
按揭成數90%
按揭年期30年
 
年期息率
(%)
定息期內
月供
(元)
其後
月供
(元)
現金
回贈
(%)
 
 
 
 
全期利息
(元)
現金回贈
(元)
全期利息-現金回贈=
實際利息開支(元)
1年2.15%10,18310,5180.30%1,082,5288,1001,074,428
2年2.15%10,18310,5080.50%1,075,04313,5001,061,543
3年2.40%10,52810,5280.20%1,090,2305,4001,084,830
P=5.25%,一切以銀行最後批核為準

經絡推「升級三重獎賞」按揭優惠
經絡按揭轉介高級首席副總裁張顥曦表示,為配合定息按揭產品市場發展及推廣,是次特別提供「升級三重獎賞」按揭優惠,由即日起至本年六月三十日,凡透過經 絡申請上述按揭計劃客戶,並成功提取按揭貸款,即有機會獲獎,「升級三重獎賞」包括1) 高達0.5%之現金回贈、2) 高達4,000元之超市禮券 及 3) 額外1,000元禮券 ,令業主置業安居同時盡享全城至抵定息按揭計劃多重優惠。

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