新聞專欄
20
6月
經絡夥東亞銀行破天荒推「白居二」按揭優惠 逾八成居屋屋苑即時受惠 「樓齡加還款期最高45年」 還款期最多可延長15年

首批2,500名獲得配額的白表家庭及單身準買家上月底起陸續獲發批准信,以選購居屋第二市場單位,令居屋市場成為 焦點。有見及此,經絡按揭轉介與東亞銀行攜手合作,特別為上述白表居屋第二市場(「白居二」)買家提供破天荒全新按揭計劃,令八成居屋屋苑即時受惠,當中 樓齡為20年之居屋屋苑更可享歷史性「樓齡加還款期最高45年」之按揭安排,還款期最多可延長15年,增加準買家選擇二手居屋的彈性。

東亞銀行物業按揭部主管錢偉倫表示,全新按揭計劃適用於居屋第二市場,白表買家最高按揭成數為九成。新計劃不但可以減輕買家供樓負擔,更可增加買家的選擇 空間,為現時市場上最具彈性之居屋按揭年期,有關按揭計劃之優惠詳情如下(表一):

表一:優惠詳情

居屋屋苑樓齡*
還款期
20年及以下
最長25年
20年以上至24年或以下
40年減樓齡
24年以上
30年減樓齡
* 樓齡以「首次售出日期」起計,即房委會第一次將單位售予購樓人士而簽訂的轉讓契據日期。
註:一切以銀行最終批核為準。


現時,市場上對於居屋第二市場的還款期計算方法大部分以30年減去居屋樓齡為主,若將上述計劃與一般銀行的按揭計劃作比較(表二):

表二:比較市場上居屋第二市場按揭計劃


一般銀行

東亞銀行

  • 樓齡介乎15年至20年 : 還款期10年至15年
     
  • 樓齡介乎20年以上至24年或以下 : 還款期6年至9年

     
  • 樓齡介乎15年至20年 : 還款期可長達25年 (長10至15年)
     
  • 樓齡介乎20年以上至24年或以下 : 還款期可長達16至19年 (長10年)
    (以40年減去居屋樓齡計算)
     


經絡「白居二」客戶可享額外500元超市禮券
經絡按揭轉介高級首席副總裁張顥曦表示,近日居屋成交轉活,為配合「白居二」市場發展,是次特別再加推「白居二」按揭優惠,由即日起至本年八月三十一日 前,凡透過經絡申請上述按揭計劃之客戶,並成功提取按揭貸款,即有機會獲獎,獎賞包括高達4,000元超市禮券(註1)及額外500元超市禮券。

受惠居屋屋苑多達140個
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,現時銀行審批居屋第二市場的還款期,主要參考房委會在出售單位時所設定的擔保期。鑑於擔保期內物業斷供之風險將會 由政府承擔,而該擔保期已於二○一○年底由25年延長至30年,故銀行普遍會以「樓齡加還款期最高30年」作為審批居屋第二市場還款期之參考,不過擔保期 會隨物業樓齡增長而縮短,局限了買家為高樓齡居屋申請按揭的還款期,妨礙居屋第二市場的交投。

劉圓圓認為,是次推出之「白居二」按揭計劃,相信有助居屋第二市場交投轉活,究其原因,新計劃提供「樓齡加還款期最高45年」之按揭安排,與市場一般計劃 只提供「樓齡加還款期最高30年」比較,相差達15年,新計劃可以讓買家選擇較長年期的按揭貸款,變相為較高樓齡的居屋解封,提升居屋的吸引力及選擇之彈 性。

根據香港房屋委員會網頁資料顯示,截至二○一三年六月十七日,「居者有其屋計劃」的居屋屋苑總數約有196個,撇除27個樓齡達30年及以上,以往亦須視 乎情況而審批按揭之居屋屋苑,再將餘下169個按樓齡劃分,當中有多達140個樓齡達24年或以下之居屋屋苑即時受惠,佔全港居屋屋苑總數逾八成 (圖一)。

圖一


逾一成居屋屋苑還款期最多延長15年
值得注意的是,上述140個受惠居屋屋苑之按揭還款期可延長3年至15年不等,令買家選擇空間可隨之而擴闊(圖二),其中可延長10年還款期的有52個屋 苑,佔37%最多。至於可延長最多達15年還款期的屋苑亦達雙位數,佔11%(16個);可延長14年還款期的屋苑佔4%(5個);可延長13年的屋苑佔 7%(10個),其餘大部份不足雙位數。

圖二


以沙田富寶花園一個實用面積592平方呎低層單位為例(表三),叫價255萬元 (未補地價),由於樓齡20年,採用以往「樓齡加還款期最高30年」按揭,最長還款期一般只有10年,以九成按揭及假定按息2.4厘計算,該單位每月供款 約為21,531元,供樓負擔比率佔一個月入4萬元的家庭超過五成(53.8%)。

在新計劃之下,還款期可以延長至25年,每月供樓支出僅約10,181元,較一般計劃減少11,350元,差幅達53%,而且供樓負擔比率更由超標降至只 有25.5%,較一般計劃減少接近三成。劉圓圓指出,以往銀行對審批高樓齡居屋的還款期普遍較為保守,窒礙居屋第二市場交投,銀行增加最長還款年期,不但 可減低按揭貸款每月所需的供款金額,同時令更多居屋第二市場置業人士達到貸款的要求,讓買家可以輕鬆置業,相信新計劃有助紓緩高樓齡居屋按揭的問題,增加 居屋第二市場流轉速度。

表三:以沙田富寶花園樓齡達20年,一個實用面積592平方呎的低層單位為例

 

  • 叫價255萬元 (未補地價)
  • 按揭年期最多可延長15年 (即由只有10年延長至25年)
  • 九成按揭、假定按息2.4厘
     

 

現有市場
一般居屋按揭計劃
東亞銀行
最新居屋按揭計劃
 
 

 

假定按息
2.4厘
壓力測試
按息+3厘
假定按息
2.4厘
壓力測試
按息+3厘
變化
按揭年期(年)
10
25
+15
(+150%)
每月供款(元)
21,531
24,793
10,181
13,957
-11,350
(-53%)
供樓負擔(%)*
53.8
62.0
25.5
34.9
 
 
*以家庭收入上限4萬元計算
資料來源:經絡按揭轉介研究部
 
註1:客戶凡於指定期內透過經絡按揭轉介申請按揭、於提取按揭貸款 後將可獲贈與貸款額相關的超市禮劵:貸款額少於400萬元可獲100元超市禮券;400萬元至800元萬以下可獲500元超市禮券;800萬元至 1,200萬元以下可獲1,000元超市禮券;1,200萬元至1,500萬元以下可獲2,000元超市禮券; 1,500萬元至2,000萬元以下可獲3,000元超市禮券; 2,000萬元或以上最高可獲4,000元超市禮券;詳情可瀏覽經絡網頁: www.mReferral.com

 

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