新聞專欄
02
6月
正面按揭信貸資料庫有助銀行作風險評估

為了提高按揭信貸透明度,金管局建議由四月一日起將正面按揭資料一併加入信貸資料庫,當中包括住宅和非住宅的按揭資料,此舉顯然增加對按揭申請人信貸風險評估方面的完整性及準確性,對於銀行及金融機構,絕對有助降低借貸風險。現時大部份透過本公司申請新造按揭的客戶均願意簽署有關同事書,不過當中亦有少部份客戶基於私隱理由而拒絕簽署同事書,因而未能獲得市場最優惠的按揭計劃。

正面按揭信貸資料庫運作至今已超過兩個月,整體的按揭申請手續並沒有太大分別,客戶只需將同意書及按揭申請表格一同向銀行遞交便可,而審批時間約四至七個工作天。以本公司按揭個案為例,按揭信貸資料庫正式運作後,李先生始為其屯門區連租約的物業申請按揭,當時市場上仍然有提供全期 H+0.8%、上限 P-3% (P=5.25%)的最優惠按揭計劃,客戶同時更可享現金回贈0.8%,不過李先生因為私隱的原故而沒有遞交同事書,最終銀行批出的按揭計劃,遠較市場上提供的按揭計劃遜色,其中所批之按揭成數不足四成,明顯較一般視作投資用途的物業最高可承造的五成按揭為低。再者,該計劃僅提供全期H+2.4%、上限 P-1.7% (P=5.25%),可見其按揭息率以至鎖息上限均與普遍的按揭計劃存在差距。

另外,銀行自本年四月起已陸續發信給現有按揭客戶,希望取得客戶同意書,一般由物業的持有人簽署,若然物業是以公司名義持有,而公司為一人獨資擁有,銀行亦只須取得該名持有人的同意,但值得注意的是,若然公司屬多人持有,有部份銀行會要求股份合共超過五成的董事作代表簽署同意書,但亦有部份銀行甚至要求所有董事須簽署同事書,因此申請按揭前,建議向相關銀行或專業的按揭轉介公司查詢,以確保在物業正式成交前辦妥承造按揭之手續。

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