新聞專欄
22
2月
業主加按需留意個人信貸紀錄

樓市成交持續減少,但整體樓價仍然企穩,在物業價格水漲船高的情況下,不少業主遂將物業加按,以換取資金作其他用途,例如作家庭備用資金、置業、償還貸款、生意周轉、金融投資及教育基金等。根據經絡按揭轉介數據顯示,自○八年有記錄以來,雖然透過該公司申請加按的個案於二○一○年達至高峰後連續兩年減少,但鑑於通脹持續,市民積極尋求為資產增值的方法,當中不少業主選擇趁低息週期,把握機會以較低資金成本加按套現,套現作投資用途,因此令一月份的加按申請宗數較去年十二月上升近五成,並較去年同期大幅上升逾七成,預期今年首季加按套現申請個案會隨著樓市「小陽春」保持升勢。

基本上,物業加按與申請一般新造按揭無異,因為不同格價的住宅物業亦會同樣受到收緊按揭措施所限制 (包括按揭成數及貸款額上限),而加按套現的金額則會根據物業最新估值,以及最新指引的按揭成數上限或貸款額上限計算,再減去尚欠貸款額。舉例,一個現值300萬元的住宅物業,加按上限最高為七成,減去尚欠銀行的按揭貸款120萬元,換言之,最終可套現之金額為90萬元。若然加按之按揭成數超過七成,業主則要額外支付按揭保險費,而值得注意的是,按揭保險現時只接受600萬元或以下住宅物業之申請。

整體而言,銀行處理物業加按申請時,如處理一般按揭申請一樣,主要視乎申請人財務狀況及還款能力而作批核。申請人需注意自從正面信貸資料庫於二○一一年成立後,新造按揭之申請人需要簽署同意書,授權銀行或金融機構翻閱貸款人現存的按揭貸款資料,如有拖欠紀錄將保留五年。因此,有興趣申請加按的人士,要特別注意個人近年的信貸紀錄,除了好好計算供款負擔能力,亦要留意其他信用卡或稅貸等貸款是否存有任何負面資料,亦避免輕易擔任擔保人,否則有機會影響銀行對其加按申請的條款。

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