新聞專欄
23
4月
按揭信貸資料庫

財政司長曾俊華日前表示,金融管理局正積極考慮推出有關按揭貸款的正面信貸資料庫,以協助銀行更全面掌握信貸資料,有效管理信貸風險,同時防止客戶過度借貸。有關措施相信有助按市長遠健康發展。

現時申請個人貸款或按揭貸款,銀行在審批的過程中,除了審視申請人之入息證明文件外,亦會參考正面信貸資料庫(TU)之個人信貸資料,再作出最後批核。目前,TU是香港首間及唯一中央信貸資料庫,記錄了市民在銀行及信貸機構的正面及負面信貸資料,有助提升市場管理信貸風險的能力。

TU紀錄的信貸資料包括個人資料、貸款情況及還款紀錄、過往有否牽涉錢債訴訟、曾否申請破產或公司清盤等,透過有關信貸報告,可反映借款人過去及現在的借貸情況及信貸紀錄。同時,TU根據「申請或拖欠貸款之頻率、發生日期之親近程度,以及事件之嚴重性」三大原則,給予每位借款人不同級別的信貸評分。

一般而言,TU信貸評級較高的借貸人,銀行提供的貸款條件相對會較為優惠,例如按揭息率或較市場一般水平為低。對於按揭申請人而言,若希望保持良好的信貸評級,不妨參考以下建議:如期支付帳單;定期查核並更新信貸報告資料;妥善管理債務;避免超額申請信貸等。

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