新聞專欄
09
7月
按息升3厘供樓負擔仍健康
目前,本港大部分供樓人士正享受前所未有的低按息時期,由經絡按息(M-Rate)可見,5月份M-Rate低見0.938%,為1990年有紀錄以來之低位。M-Rate屢創新低,對一眾業主無疑是一大喜訊,按息低令每月供樓負擔比率(Debt-to-income ratio)徘徊3成甚至更低水平,供樓相對輕鬆。然而,近期部分銀行界人士以至政府官員關注到,一旦加息週期來臨,將大幅加重一眾業主之供樓負擔。

由過去十年本港最優惠利率走勢可見,期間經歷3次主要的加息週期,平均加幅約為3%。供樓人士或會擔心一旦息口上調,會否令家庭的財政負擔大增呢?以下舉個具體例子說明:假若實際按息由現水平的2.15%上升3%,至5.15%,以6月份平均二手住宅呎價為$4,662,單位面積為5百呎計算;即樓價為233萬元,按揭貸款為163萬元,還款期為20年的話,按息若上調3厘,令每月供樓負擔比率由32.83%上升至42.76%。現時,銀行於按揭審批時,一般要求DTI保持於50%或以下,由上述案例可見,按息上調3厘,DTI雖不及現時低,但也仍屬可接受水平。最重要的是業主並不會因供款輕微上升的緣故而沽售物業,因此整體樓市料不受影響。

不同按息之每月供樓負擔比率變化
實際按息 每月供款額 每月供樓負擔比率*(DTI)
2.15%$8,37132.83%
3.15%$9,17235.97%
4.15%$10,01739.28%
5.15%$10,90442.76%
*以統計處公布之2010年第1季居於私人住宅之家庭入息中位數$25,500計算

經絡客戶之數據反映,現時大部分業主均秉持審慎借貸的原則,高逾70%之業主按揭比率(Loan-to-value ratio)為七成或以下;金管局的調查亦顯示,平均按揭比率持續下降,5月份下降至59.4%,遠較去年6月的65.9%為低。加上經濟環境逐步向好,政府公布之家庭入息中位數亦有所上升,均有助增強市民的供款能力。
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