新聞專欄
10
3月
拆息與定息按揭比重料上升

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,隨著本港樓價回穩及成交量重拾升勢,近期銀行積極推出愈益多元化的按揭產品,優惠層出不窮,其中定息按揭計劃更成為焦點;定息水平因應定息年期的長短,由低至2.18%至2.88%不等,相信未來在主流的最優惠利率基準按揭產品以外,拆息掛勾按揭及定息按揭產品對業主的吸引力旗鼓相當,料將出現一場角力賽,預計下月兩類按揭計劃之選用比重將同步上升。

劉圓圓指出,近期銀行推出的定息按揭計劃,首階段 (例如首1至3年) 鎖定按息水平於2.18%至2.88%不等,較目前市場平均按息水平3%為低,因此具備一定的競爭力。定息按揭產品最大的好處是,供款人士在定息期間以固定息率供款,避免了息口上升的風險,然而,亦無法享受倘若息率下調帶來的省息好處,但供款額穩定,鎖定市場低息也令定息計劃具吸引力,而隨著銀行加強推廣定息按揭計劃,相信此類按揭產品的選用比例未來數月將會回升。

劉圓圓謂,與此同時,拆息掛勾按揭產品的競爭力亦不容小覷,受惠於拆息由去年底起持續低企,一個月同業拆息更曾低至0.15%,近期則徘徊於0.5%以下,令拆息按揭選用比重由去年11月開始大幅上升,至今年1月份升至28.4%。劉圓圓預期,本港銀行同業拆息未來將企穩現水平,拆息掛勾按揭產品繼續發揮顯著的省息效果,令其選用比重可望於下月直逼四成水平。業主亦需留意,由於拆息相對具波動性,令每月供款額可能變動,不過,現時市場上的拆息掛勾按揭均設有鎖定上限機制,避免供款因拆息抽升而大幅增加。

劉圓圓表示,總括而言,目前市場上的按揭計劃及優惠確實是五花八門,定息計劃可享穩定供款額,鎖定低息;而拆息計劃則具省息之優勢,雖然拆息波幅增加拆息掛勾按揭計劃之風險,但始終定息一直只錄得零星使用個案,起步點相對低,預料拆息計劃將會成為另一按揭計劃主流,定息則將於未來兩個月上升數個百分點。

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