新聞專欄
10
12月
拆息稍有回升 壓力測試防加息風險
根據金管局最新數字顯示,使用拆息按揭計劃的比重已進一步突破91%,可見其受歡迎程度。與此同時,近日有見本港同業拆息出現輕微上升的情況,值得業主注意利息變化所帶來之影響。

以香港銀行公會公布數字計算,本港一個月同業拆息自11月底起開始緩步上升,由不足0.2厘,已升至12月9日的0.25厘水平,上升幅度約2成半。不過基於升幅輕微,加上目前利率仍然偏低,相信對樓市不會有太大的實質影響,若以拆息按揭利率一般為拆息加0.8厘計算,最新的拆息利率約為1.05厘。而假設息口上升,即使一個月同業拆息升至2.25厘,實質按息上升至3.05厘,以一個面積500呎的單位、承造七成按揭及供款年期20年計算,每月供款將由現時息口水平之8,203元,上升至9,889元,負擔比率仍維持於4成以下。

由於拆息按揭計劃的慳息效果顯著,與一般最優惠利率為準按揭的2.15厘水平仍存在逾1厘息差,而絕大部分拆息按揭亦設有按息鎖定上限的機制,鎖定供樓上限,故成為按揭市場的主流。筆者認為,雖然市場資金充裕,預期至明年中,息口上調的條件有限,但採用拆息按揭的業主享有低息優惠的同時,仍需注意加息風險,宜定期進行壓力測試,以及保留充裕的資金以備不時之需,免失預算。
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