新聞專欄
21
7月
息口趨升 定息按揭可作避險選擇

大型銀行牽頭上調拆息利率,本年度經過四輪調整後,H按實際利率逐步與P按實際利率看齊,加上日前再有銀行宣佈放棄H按市場,種種原因將促使更多用家於下半年轉用P按或定息按揭。筆者預期下半年按息仍會隨著銀行資金成本上漲而再適度調整,業主宜趁早鎖定低息,以免每月供樓支出急增。

事實上,一般反映銀行體系流動資金水平的「港元貸存比率」,在零八年金融海嘯過後,該指標一度跌穿70%,當時市場大量游資湧現,而銀行在資金缺乏出路的情況下,積極推出具有競爭力及多元化的按揭計劃吸納穩健的樓按客戶,其中以「慳息」見稱的拆息掛勾H按計劃深得市場歡迎。

其後本港經濟環境不斷改善,本地及跨境貿易融資需求持續上升,由於吸納存款落後於發放貸款的速度,該比率於本年初已重上80%以上水平。銀行在資金不愁出路的情況下,不斷調整H按利率,令以往H按計劃「慳息」的優勢減弱,若以最新H按及P按的實質利率比較,息差已不足50點子,再配合現金回贈等優惠,兩者優勢旗鼓相當,在P按波動性較少的大前提下,預期P按計劃吸引力將再度提升。

不過有部份客戶在選擇按揭計劃時,除了考慮計劃的慳息效果,甚至於會將預期息口走勢等因素計算在內,故定息按揭亦受客戶的青睞。筆者認為,雖然以三年期定息計算,息率會較現時P按略高0.1厘至0.2厘,不過定息按揭可以鎖定按息,避免三年內利率可能上升的風險,對於追求每月穩定供款的業主而言,未嘗不是一個好選擇。

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