新聞專欄
11
3月
定息按揭有助鎖定供樓成本

近期美國經濟數據表現造好,持續多時的貨幣「量化寬鬆」有機會提早結束,令金融市場密切注視息口走勢最新動向。另一方面,歐美等地紛紛作相應部署,計劃調整息口以防止通脹惡化拖垮經濟復甦步伐,令低息的環境醞釀變局。而本港有大型銀行牽頭宣布調整拆息按揭水平,加息預期逐漸浮現,令定息按揭計劃備受關注。

回顧過去息口走勢,2001年由於911事件嚴重影響美國經濟發展,美國聯儲局連環減息,並將美國聯邦基金利率逐步調低,利率度由2001年3月的6%下滑至12月底的1.75%,低息環境持續一段長時間,直至2003年更進一步低至1%的超低息水平。2004年當美國經濟逐漸走出谷底,息口預期上調的訊號響起,當時本港市場上的定息按揭計劃隨之應運而生。

據經絡按揭轉介研究部及金管局的數據顯示,隨著息口於2003年達到超低水平,市場人士料息口已見底,加息之預期逐漸浮現,在面對加息的預期之下,促使供樓人士紛紛由浮息按揭計劃轉投定息按揭計劃,希望鎖定利息開支。因此,定息按揭使用比例由2004年初的8.7%升至6月份的14.4%,8月份更達到15.5%的歷史高位。至2005年初,市場再度憧憬美國經濟發展條件改善,引發加息,選用定息按揭計劃的用家比例再衝上8.4%有紀錄以來第三高位,而當時反映普遍按揭新客戶一般可做到最新的實際按息水平,即經絡按息(M-rate)則在2005年中起上升,及後升至5.5%,可見預期加息效應與市民對定息按揭的需求成正比。

目前市場上最新的定息按揭計劃,客戶可享首18個月低至1.68%定息年利率,其後按揭息率低至P*-3.1%,實際按息僅為2.15%,或拆息利率低至H+0.8%、上限P*-3%(P*為5.25%),罰息期2年,第二年更可享現金回贈0.1%。置業人士選用定息產品,可鎖定供款水平,免受定息期內供款利率波動的影響,令到資金安排方面更有預算,亦可預防息口波動之風險。

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