新聞專欄
28
2月
一月份新批出按揭貸款額升25.4% 一手按揭貸款額比例急升至三成半 H按使用比例增至超過四成

根據金管局住宅按揭調查數據顯示,今年一月份新取用按揭貸款錄得4,117宗,與去年十二月份的4,478宗比較下跌8.1%,涉及金額減少6.2%至112.97億元(圖一)。經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,新取用按揭貸款出現調整,主要受到樓市辣招以及美國退市消息影響。

不過一月份出台的《施政報告》沒有再為樓市加辣,亦沒有減辣措施,因此樓市氣氛好轉,成交量略為回升。新申請按揭貸款宗數,按月增加17.6%至8,927宗,期內新批出按揭貸款宗數及金額分別錄得5,799宗及172.65億元,與去年十二月份比較,分別大升19.3%及25.4%(圖二),至轉按方面,一月份轉按貸款額按月微升0.8%至25.6億元,宗數亦較去年十二月增加3.2%至1,287宗(圖三),由於按揭計劃之間的息差相差有限,因此轉按增加主要是業主將物業轉按套現所致。不過二月份為農曆新年傳統樓市淡季,由於不少業主及準買家暫緩買賣,二手成交較為淡靜,屆時按揭貸款數字有機會再次回落。

平均按揭貸款金額升至298萬元歷史新高  平均還款年期重返25.5年高位
新批按揭當中,涉及一手物業按揭貸款金額按月急增53%至60.29億元,而二手物業按揭貸款額亦按月增加18.9%至86.75億元,但已持續半年不足100億元水平。發展商加推及增加優惠促銷奏效,一手比例持續上升,其貸款金額佔比例更由去年七月份不足一成,上升至今年一月份的三成半,並創04年2月後新高(圖四),而二手比例則回落至只有五成。儘管新盤市場呈強勢,然而備受樓市需求措施限制,有部份二手業主遂以減價策略吸引向隅客,推動成交,不過樓價調整始終有限,當中細價上車盤承接力不俗,同時可借取較高成數按揭,因此帶動1月份的平均按揭貸款額按月增加15萬元至298萬元,創出歷史新高,該月按揭比率亦上升1.2個百分點至55.3%。與此同時,平均還款年期亦重返306個月(即25.5年)的歷史高位(圖五)

H按使用比例急升至超過四成
銀行在按揭市場的表現,向來以年初最為積極,相信今年亦不例外。最主要原因,整體樓市成交持續減少,導致市場規模縮減,銀行為提升市佔率紛紛集中搶攻新盤市場,並推出新盤優惠吸客。另外,現時按息已欠缺下調空間,因此產品質素成為致勝關鍵。

除了傳統按揭計劃,存款掛鈎按揭計劃亦甚受歡迎,一般的存款掛鈎按揭計劃以最優惠利率(P)為基準,不過近日有大型銀行首推與銀行同業拆息(H)揉合的存款掛鈎按揭計劃予新盤買家,上述計劃按揭息率不但低至H+1.7%,其鎖息上限可媲美P按計劃實際按息,因此不乏捧場客支持,帶動H按使用比例不斷上升。1月份P按計劃回落至56.1%,H按計劃使用比例大幅增加11.2個百分點至41.7%,至於定息及其他按揭計劃,則只有2.2%(圖六)。預期銀行今年將會加大力度推廣較具競爭力的H按計劃,吸引業主鎖定低息尾班車,相信H按計劃使用比例有望進一步上升,不但與P按計劃平分春色,甚至挑戰P按計劃領先地位。

圖一
 

圖二

圖三

圖四

 

圖五

圖六

 

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