購買「第二套房」難度逐步提升

大部份人都希望擁有屬於自己的私人物業升級做業主，甚至購買多於一個物業作投資收租之用。另外，有業主見家庭成員數目不斷增加，選擇細屋換大屋，讓家人有更舒適居住空間，亦有人選擇多購買一個的物業作分支家庭之用。近日有銀行開始調整多重按揭的申請門檻，購買「第二套房」的貸款人需要特別留意，個別銀行已就上述按揭申請，加大壓力測試力度，甚至進一步收緊供款與入息比率的上限(DTI)。

自從正面按揭信貸資料庫於本年四月一日落實推行，客戶在申請新造按揭時，除了遞交按揭申請表格，亦需要簽署一份同意書，授權銀行翻閱貸款人現存的按揭貸款資料，假如貸款人持有多於一個尚未完成供款的物業，例如「第二套房」等資料即時一目了然。所謂的「第二套房」按揭，主要是指業主目前已擁有一間物業，但尚未完成按揭供款，與此同時，又需要為第二間物業申請按揭貸款。然而假如業主本身擁有的物業已完成供款，有關物業則不會被視為「第二套房」。

金管局去年8月13日已要求銀行在住宅按揭貸款業務採取審慎的監管措施，對於一般按揭申請，貸款人的供款與入息比率上限已收緊至50%。此外，貸款人需就按揭利率上升2厘進行壓力測試，其後的供款與入息比率亦不可超越60%。對於目前銀行如何收緊「第二套房」按揭申請，市場上暫時未有一套既定準則，現階段有少數銀行在計算此類客戶的供樓負擔水平時，選擇調低壓力測試前後的供款與入息比率約5%，換言之「第二套房」的貸款人在壓力測試前，供款與入息比率上限將調整為45%，至於壓力測試後的供款與入息比率則不可超越55%。另外，有個別銀行甚至會加大壓力測試力度，於金管局要求假設加息2厘的基礎上再增加1至2厘。假如貸款人有意購買多於一間物業，宜在申請按揭前了解各大銀行最新按揭申請條款，或聯絡專業的按揭轉介公司，以便掌握最新資訊。