精明按揭 輕鬆「上車」

不少已屆適婚年齡的「80後」一族，精心籌備婚禮的同時，建立一個甜蜜安樂窩亦是頭等大事。如何在芸芸物業中，物色到合意的居所，確實不是件容易的事。在置業前，建議兩口子先諮詢專業按揭顧問的意見，計算出可負擔的首期金額及每月供款額，從而作出周全的財政安排，再選擇符合要求的單位。

準新人支出項目繁多，手頭資金難免較為緊絀。可考慮透過按保計劃申請高達九成半的按揭貸款，首期僅須5%即可實現「上車」的夢想。值得注意的是，按揭成數一旦超過七成便須繳交按揭保費。按揭用家可選擇一次付清或逐年支付保費，前者保費額較低，而且可包括在貸款申請之中，然後每月與按揭貸款一併供還。

要為新居選擇適合的按揭計劃，建議「一籃子」考慮條款，包括按揭息率、罰息期及現金回贈等。若居所是自用且短期內未有換樓的打算，準新人可選用高現金回贈但罰息期較長的按揭計劃，現金可用以幫補律師費或裝修費。若物業用作短線投資，免罰息之按揭計劃則較為適合。

至於貸款機構在審批按揭申請時，一般會綜合考慮申請人的收入、資產狀況、借貸情況及還款等信貸紀錄。如申請人入息及信貸紀錄良好，同時供款負擔比率 (DTI) 不超過五成，獲銀行成功批核的機會較大。