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什麼是「按揭保險計劃」?

不少業主都會選擇向銀行借較高成數的按揭以減輕首期負擔,而按揭貸款成數超過六成,六成以上的貸款部份就必須購買按揭保險。  

根據2015年2月28日修訂之按揭保險計劃下,銀行可向物業價值600萬或以下之物業,提供高達九成之按揭貸款,貸款上限為480萬元 (看附圖)。如果以承造九成按揭計劃,樓價上限為400萬港元,才可以做到最高九成按揭;若樓價介乎450萬至600萬,則只可承造最高八成按揭。九成按揭只適用於(i)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業 ;(ii)所有申請人須為固定受薪人士;及(iii)最高供款比率為45%。

 不過,不少人以為承做按揭保險,樓價之六成部份是由銀行借出,三成是由按揭保險公司借出。其實,整筆按揭貸款都是由銀行提供,只是借款人需要為六成以外的貸款金額買保險,而香港按揭證券公司(http://www.hkmc.com.hk)就作為中間擔保的角色。
 
按揭保險計劃的好處是按揭保險費用可以跟原本按揭享有同一樣水平的還款利率,亦可與每月供款一併償還;另外,業主亦可以選擇一筆過繳交節省保費。(有關計算按揭保險之供款額,可參閱按揭計算機。)
 
按揭保險計劃只接受物業作自住用途的申請,並不接受物業作投資用途,另外亦不接受主要收入來自非香港的人士申請,換言之,申請人需要在本港工作,以提供本地的收入證明。​
 
住宅物業價值 按揭成數上限
<=$400萬 80%或90%*
>$400萬至<$450萬 80%至90%*
(貸款額上限$360萬)
>=$450萬至<=600萬 80%
(貸款額上限$480萬)
註: *只適用於(i)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業 ;(ii)所有申請人須為固定受薪人士;及          (iii)最高供款比率為45%
註: 停止接受收入非來自香港人士申請按揭保險計劃
 
 
 



什麼物業可以承造「九成按揭」?

政府近年收緊按揭成數,在新按揭成數限制下,700萬或以下的物業,最高只可承造六成按揭。所謂「九成按揭」,即貸款額達物業價值的九成,買家只需支付10%的首期便可上車,減輕首期負擔。
 
買家可透過香港按揭保險公司的「按揭保險計劃」做九成按揭,但申請人必須符合三個條件:申請時並未持有任何的香港住宅物業、固定受薪人士及入息與供款比率最高為45%。400萬至450萬以下的單位,可承造九成按揭,450萬至600萬的單位只可承造八成按揭。
 
有金融財務機構針對用家市場,推出高成數按揭計劃,為客戶解決置業難題。 隨著近來樓價不斷創新高,四百萬的盤源減少,預料九成按揭的比率將會減少。