按揭資訊通按揭通識轉按加按

什麼時候做「轉按」最合適?

供樓人士想減輕供樓負擔,或會考慮申請「轉按」。轉按即是將現有貸款餘額轉到新的貸款計劃,主要是希望可以減少利息開支。業主在決定轉按前,應先確定原有按揭是否仍處於罰息期。如果在罰息期內轉按,原有銀行就會向業主收取罰息,金額一般介乎貸款額的1%至3%,所以待罰息期過後才作轉按或會較化算。
 
由於轉按或會涉及業主與原有銀行辦理贖契及與另一銀行重新訂立按揭契,所以業主亦需支付一筆律師費以辦理按揭手續。一般情況下,轉按銀行會要求申請人重新訂立罰息期,若果業主已經有計劃在短期內換樓或轉售單位,該單位便不適合轉按,或需要選擇較短罰息期之計劃。​

 



「加按套現」需注意的事項

有樓一族如遇上現金周轉問題或想以低息借貸投資,都可透過加按物業套現一筆資金。加按可借多少,視乎物業的估值及未嘗還的金額的多寡。假設業主在三年前以500萬購入一個物業,承造七成按揭,借貸額為350萬,供款利率為P-3.1%,三年後未償還的貸款額達317萬,物業則升值至650萬,業主加按套現,在金管局的指引下,650萬樓價的按揭金額上限為六成即390萬,業主加按後可套現73萬。
 
但業主在加按前有幾點需要注意,首先業主要審視個人的還款紀錄及壓力測試,如果經常延期繳交供款,向銀行申請加按難度增加,加上如果業主購入物業時僅僅通過壓力測試,而在加按時候收入無明顯上升,便難以通過壓力測試,借貸人亦要留意樓價是否有一定的升幅及供款利率是否較原本的利率高。